Voor de ZZP’er is er geen ziektewet. Wanneer je een eigen bedrijf hebt en je bent een korte periode ziek, dan is er vaak niets aan de hand en hoeft dat geen grote financiële gevolgen te hebben. Maar als je voor langere tijd ziek bent wat dan? Bij langdurige arbeidsongeschiktheid kan dat wel gevolgen hebben voor je bedrijf en daar dien je goed op voorbereid te zijn.
Veel mensen willen geen arbeidsongeschiktheidsverzekering afsluiten, omdat ze het te duur vinden. Maar gelukkig zijn er de laatste veel mogelijkheden bijgekomen. Inmiddels heeft ruim 75% van de 820.000 zelfstandige ondernemers zonder personeel geen arbeidsongeschiktheidsverzekering. Het is belangrijk dat zij er snel wat aan doen, als zij langere periode ziek worden, hebben ze een probleem. De kosten hangen af van:
Als ZZP’er heb je geen werkgever die je loon door zal betalen als je ziek bent. Je dient daarom vooruit te kijken en te bedenken hoe je het aan zou willen pakken, omdat je weet dat iedereen de pech kan hebben langdurig ziek te worden. De mogelijkheden worden hieronder aan je uitgelegd:
Er bestaan verschillende mogelijkheden die je kunt kiezen bij het afsluiten van de arbeidsongeschiktheidsverzekering.
Veel mensen twijfelen of dat zij moeten kijken naar de arbeidsongeschiktheidsverzekeringen of niet. Hetgeen veel mensen tegenhoudt, zijn de maandelijkse kosten. Maar ga eens na wat het je gaat kosten als je niet meer kunt werken en je hebt geen inkomsten meer. Wat zouden daar allemaal de gevolgen van kunnen zijn? Het is belangrijk dat je financieel een goed beeld hebt van je vaste lasten. Als jij en je partner een baan hebben, redden jullie het dan (tijdelijk) op één inkomen of moeten er dan andere maatregelen genomen worden? Het zou namelijk kunnen zijn dat je gemakkelijk rond kunt komen en een buffer hebt. Maar wanneer je de kostwinnaar bent van het gezin, dan is een arbeidsongeschiktheidsverzekering iets wat wel overwogen dient te worden. Mocht je dan ziek worden, dan hoef je je ook geen zorgen te maken of dat er wel of geen geld binnenkomt. Er kan gekeken worden wat je maximaal nodig hebt en dan kun je bekijken of dat je dit met de arbeidsongeschiktheidsverzekering kunt regelen.
Op het moment dat je beslist om een arbeidsongeschiktheidsverzekering af te sluiten, is het goed om na te gaan wat de mogelijkheden zijn. Je kunt bijvoorbeeld online een maatschappij kiezen en daar meteen de arbeidsongeschiktheidsverzekering afsluiten, maar het is beter om meerdere offertes aan te vragen. Hierdoor kun je de premies en de voorwaarden met elkaar vergelijken. Je weet daardoor ook waar je per maand aan toe bent, maar ook wat jij de komende jaren aan premie gaat betalen. De premie kan per maand omhoog gaan, de premie kan ook gelijk blijven. Het ligt er aan welke maatschappij je kiest en hoe je je gaat verzekeren.
Allemaal factoren waar je rekening mee dient te houden bij het vergelijken van de arbeidsongeschiktheidsverzekeringen. Je kunt online alles met elkaar vergelijken. Er kan ook een adviseur in de arm worden genomen die gaat bekijken wat voor jou de beste optie is. Het voordelen van het raadplegen van een deskundige zijn dat het uitzoeken van de meest geschikte verzekering jou dan niet veel tijd kost en dat je een goede arbeidsongeschiktheidsverzekering krijgt, een verzekering die het beste in jouw situatie past.
Wanneer je online gaat kijken naar mensen die een arbeidsongeschiktheidsverzekering hebben, is het goed om eens te kijken waar zij deze polis af hebben gesloten en waarom. De ervaringen geven jou namelijk een duidelijk beeld waar je aan moet denken en wat je mee kunt maken. Het ligt ook aan het beroep wat je doet en hoe je gaat verzekeren, maar als je gaat zoeken op ervaringen arbeidsongeschiktheidsverzekering dan kun je altijd verhalen van anderen lezen. Uiteraard is het voor jou heel persoonlijk welke arbeidsongeschiktheidsverzekering je gaat afsluiten, maar verdiepen in het onderwerp kan geen kwaad. Hierdoor weet je ook welke maatschappijen goed bekend staan en vaak worden gekozen. Ook zul je er achter komen dat een arbeidsongeschiktheidsverzekering met een eigen bedrijf echt een goede keuze is. Er worden namelijk veel mensen arbeidsongeschikt (het kan iedereen overkomen) en zij hebben geen verzekering, zij kunnen financieel veel problemen krijgen. Dit kan dus voorkomen worden door een goede arbeidsongeschiktheidsverzekering af te sluiten.
De voorwaarden zijn van groot belang als je een arbeidsongeschiktheidsverzekering af gaat sluiten. Voorheen werd er onderscheid gemaakt tussen het eerstejaarsrisico en het na-eerstejaarsrisico. Voorwaarden die er toen waren, zeiden bijvoorbeeld voor het eerstejaarsrisico: ‘van arbeidsongeschiktheid is uitsluitend sprake indien er in directe relatie tot ziekte of ongeval, objectief medisch vast te stellen stoornissen bestaan, waardoor verzekerde voor tenminste 25% niet in staat is tot het verrichten van de werkzaamheden verbonden aan zijn op het polisblad vermelde beroep, zoals dat voor deze beroepsbezigheden in de regel en redelijkerwijs van hem kan worden verlangd'.
Voor het na-eerstejaarsrisico was dit een voorwaarde: ‘van arbeidsongeschiktheid is uitsluitend sprake indien er in directe relatie tot ziekte of ongeval, objectief medisch vast te stellen stoornissen bestaan, waardoor verzekerde voor tenminste 25% niet in staat is tot het verrichten van de werkzaamheden, die voor zijn krachten en bekwaamheden zijn berekend en die, gelet op zijn opleiding en vroegere werkzaamheden, in redelijkheid van hem kunnen worden verlangd'.
De polisvoorwaarden zijn inmiddels veranderd. In de modelpolisvoorwaarden 2004/2005 staat arbeidsongeschiktheid bijvoorbeeld zo omschreven:
‘van arbeidsongeschiktheid is uitsluitend sprake indien er in relatie tot ziekte of ongeval, objectief medisch vast te stellen stoornissen bestaan, waardoor de verzekerde beperkt is in zijn functioneren'.
Er bestaan verschillende polisvoorwaarden en iedere verzekeringsmaatschappij heeft eigen voorwaarden. Het is belangrijk dat je op de hoogte bent van de voorwaarden, voordat je de verzekering af gaat sluiten.
