Hypotheek afsluiten Rabobank kantoor

Hypotheek afsluiten: welke kies je?

Hypotheek afsluiten Rabobank kantoorWil je een hypotheek afsluiten voor je nieuwe woning of wil je overstappen van hypotheek? Dan moet je een keuze maken voor een bepaalde aanbieder en in overleg met een hypotheekadviseur bepaal je de hoogte van de hypotheek. Daarnaast zul je moeten kiezen wat voor soort hypotheek je wilt. In dit artikel beschrijven we welke soorten hypotheken er zijn.

Lineaire hypotheek

De meest eenvoudige vorm van een hypotheek is de lineaire hypotheek. De looptijd van de hypotheek staat vast en per maand of per jaar wordt er een vast bedrag afgelost. Daarnaast betaal je per betalingstermijn de hypotheekrente die nog verschuldigd is over het bedrag dat nog niet is afgelost. Het bedrag aan rente wordt steeds iets lager, omdat de verschuldigde hypotheeklast ook lager wordt. Dit betekent dat je elke betalingstermijn iets minder hoeft te betalen.

Voordelen

  • Hypotheekrenteaftrek is mogelijk;
  • Maandlasten nemen af gedurende de looptijd;
  • Hyptheek wordt ten alle tijde aan het einde van de looptijd afgelost;
  • Met de aflossingen bouw je eigen vermogen op.
Nadelen
  • Fiscaal is deze vorm minder voordelig;
  • Gedurende de looptijd neemt het fiscaal voordeel af;
  • Maandlasten zijn hoog bij de start.

Annuïteitenhypotheek

Deze hypotheek afsluiten is een goede optie als je wilt dat de maandlasten gedurende de looptijd gelijk blijven en als wilt kiezen voor zekerheid. Met de annuïteitenhypotheek betaal je namelijk elke maand een vast bedrag. Bij aanvang van de hypotheek bestaat dit bedrag voornamelijk uit rente en tegen het einde van de looptijd bijna enkel uit aflossing van de hypotheek.

Voordelen

  • Hypotheekrenteaftrek is mogelijk;
  • Transparante hypotheek;
  • Hypotheek wordt ten alle tijde aan het einde van de looptijd afgelost;
  • Netto lasten zijn laag bij de start van de hypotheek;
  • Hypotheekrente is vaak laag in vergelijking met andere vormen;
  • Eenvoudig bij een verhuizing.
Nadelen
  • Gedurende de looptijd neemt het fiscaal voordeel af.

Aflossingsvrije hypotheek

Met een aflossingsvrije hypotheek betaal je tijdens de looptijd enkel de rente over de hypotheek. Aan het einde van de looptijd staat het hypotheekbedrag dus nog open en heb je geen vermogen opgebouwd. Sinds 2011 is het echter alleen nog mogelijk om tot maximaal 50 procent aan het einde van de looptijd af te lossen. De rente van een aflossingsvrije hypotheek kan tijdens de looptijd wel omhoog gaan, zoals bij veel andere hypotheekvormen niet het geval is.

Voordelen

  • Lage maandlasten;
  • Transparante hypotheek;
  • Tussentijds aflossen is niet verplicht;
  • Vermogen opbouwen is niet verplicht.
Nadelen
  • Geen hypotheekrenteaftrek;
  • Hypotheeklast blijft openstaan;
  • Rentelast blijft gedurende de looptijd hetzelfde;
  • Rente is over het algemeen hoger;
  • Vermogen wordt niet opgebouwd;
  • Netto last kan stijgen na pensionering.

Beleggingshypotheek

Wil je een hypotheek afsluiten met kans op een hoog rendement? Dan kun je kiezen voor de beleggingshypotheek. Houd er echter wel rekening mee dat deze vorm ook risico's met zich meebrengt. De hypotheek is een combinatie van een aflossingsvrije hypotheek en een beleggingsrekening. Het geld op de rekening wordt eenmalig of periodiek ingelegd in effecten. Met behulp van het geld op de beleggingsrekening kun je aan het einde van de looptijd de hypotheek aflossen, mits er voldoende geld is binnengekomen met het beleggen.

Voordelen

  • Netto lasten zijn laag;
  • Kans op hoger rendement;
  • Opname is mogelijk;
  • Extra inleg is mogelijk;
  • Maandlasten blijven gelijk.
Nadelen
  • Geen hypotheekrenteaftrek;
  • Geen zekerheid;
  • Uiteenlopende productvoorwaarden;
  • Beleggingen worden belast in Box III.

Spaarhypotheek

Een spaarhypotheek is een combinatie van een hypothecaire lening en vermogensopbouw middels een speciale verzekering of een spaarrekening. Met behulp van de vermogensbouw kun je de hypotheek aan het einde van de looptijd aflossen. De rente van de hypothecaire lening is even hoog als die van de spaarrekening, waardoor je geen rentelast hebt.

Voordelen

  • Gegarandeerde uitkering;
  • Uitkering is belastingvrij;
  • Geen tot weinig rentelasten;
  • Zekerheid over het bedrag op de spaarrekening

Nadelen

  • Geen hypotheekrenteaftrek;
  • Vaste combinatie tussen hypotheker en bank;
  • Niet erg flexibel;
  • Eigenrisico verzekering is vaak verplicht;
  • Hypotheekrente wordt vaak verhoogd met 0,2%.

Moderne levenhypotheek

Wil je een hypotheek afsluiten met zekerheid en lage rentelasten? Dan past een moderne levenhypotheek waarschijnlijk goed bij jou. Het is net zoiets als een spaarhypotheek, maar in plaats van het openen van een spaarrekening sluit je nu een levensverzekering af. Het is vaak mogelijk om te kiezen uit een aantal mogelijkheden voor beleggen.

Voordelen

  • Flexibele hypotheekvorm;
  • Uitkering van de verzekering is belastingvrij;
  • Meerdere mogelijkheden voor beleggen.
Nadelen
  • Geen hypotheekrenteaftrek;
  • Geen garantie of het aflossingsbedrag wordt behaald;
  • Hypotheek is niet transparant;
  • Kostenstructuur is niet doorzichtig;

Hybride hypotheek

Een hybride hypotheek is een combinatie van een moderne levenhypotheek en een spaarhypotheek. Het is mogelijk om zelf te bepalen hoeveel je wilt sparen en hoeveel je wilt beleggen. Zo kun je kiezen hoeveel zekerheid je wilt en hoeveel geld je wilt beleggen.

Voordelen

  • Flexibele hypotheek;
  • Uitkering van de verzekering/spaarrekening is belastingvrij;
  • Kans op een hoger rendement;
  • Zelf de verhouding bepalen tussen sparen en beleggen.

Nadelen

  • Geen hypotheekrenteaftrek;
  • Hypotheek is niet transparant;
  • Kostenstuctuur is vaak niet doorzichtig;
  • Hypotheekrente wordt vaak verhoogd met 0,2%;
  • Vaste combinatie tussen bank en verzekeraar.

Hypotheken vergelijken

Als je weet welke soort hypotheek het beste bij jou past, kun je een hypotheek afsluiten. Het is dan nog wel van belang om de verschillende hypotheek aanbieders met elkaar te vergelijken. Doe een aantal hypotheek berekeningen op website van verschillende hypothekers en kijk bij welke aanbieder je het meest kunt lenen en het voordeligst uit bent. Vervolgens kun je een afspraak maken met een hypotheek adviseur van deze organisatie en samen met deze persoon nogmaals bekijken welke hypotheek het beste voor je is.






                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                   

Auteur: Rowanblom
Aantal keer gelezen: 1305x
Toegevoegd: 04-09-2015 18:13
Gewijzigd: 24-09-2015 19:54

Relevante links

Categorieën

Er zijn reeds 2154 artikelen toegevoegd op deze website.
De copyrights van infobron.nl zijn van toepassing!